アコムのキャッシングは、増額・増枠もできる

これはどの消費者金融・銀行カードローンでも同じように言えることですが、アコムの最高借入枠についても、増額・増枠をすることが可能です。つまり、最初に設定された最高借入枠よりも、大きい金額にすることができる…というわけですね。

ここでは、アコムを利用している消費者の方々が、どのようなやり方・方法を適用すれば、アコムでの借入可能金額を大きくすることができるのか…という点と、アコムでの最短当日借入について説明していきます。

アコムで増額される条件は？

アコムを利用している人が、その人に決められた最高限度額・最高借入枠をさらに大きくするためにはどのようにすればいいのか、どのような条件をクリアすればいいのか―。これは一概には言えません。というのは、アコムでもその他の大手の消費者金融・銀行カードローンでも、最大限度額をアップさせるための条件は、一つには決まっていないからですね。具体的には、下のような多数の項目があり、これらの総合によって決まります。

• 年収・月収が以前より増えた
• 他社借入総額・件数が減った
• クレジットカードの保有枚数が減った
• アコムでの借入期間が長くなった（半年以上など）
• アコムでの返済の延滞・滞納がなかった
• 臨時返済・任意返済をするなど、返済状況が良好だった

これら以外にも多数あるのですが、こうした条件が組み合わさって「総合的に、この利用者であれば増額・増枠しても問題ない」とアコムの関係者の方々が判断したのであれば、それでアコムでの最高限度額も増額・増枠される…ということですね。

金額によっては、年収証明書を提出する

たとえば増額・増枠されることによって「アコムでの与信枠が50万円を超える」というような条件・シチュエーションの場合には、収入確認資料の提出が必要になると考えて下さい。というのは、増額・増枠とは無関係に、一つのキャッシングブランドでの借入金額が50万円以上になる時には、収入証明書のチェックが義務になっているという法律的な理由があるからです。

厳密に書くと、貸金業法第13条1の3項1に記載されている条文で、「単一の借入先での極度額が50万円以上になる時には、申込者・利用者の所得確認資料を、貸金業者は確認しなければいけない」というものです。

なので、アコムのルールとか審査基準ということではなく「すべての消費者金融やクレジットカード会社などが遵守する貸金業法の内容として」50万円以上の最高借入枠まで増額・増枠する時には、収入証明書の提出が義務になる…ということですね。

（こればかりは金融庁が決めたことなので、アコムがどんなに「この申込者だったら、チェックしなくてもいい」と思ったとしても、所得証明書の提出は絶対に必要になるのです）

また「アコムで50万円」という金額だけでなく、他社も含めた借入総額が100万円以上になる、というケースでもやはり年収確認資料が必要になります。この「他社も含めた借入総額」というのは「実際に借り入れした、キャッシングした金額」ではなく、「貰った与信枠」の合計です。つまり、「まだ1円も借りていない」という状態でも、「設定された最高与信枠が、合計100万円以上になるなら、やはり収入証明書がなくてはならない」ということですね。

なので、もしそのような高額借入を希望して増額・増枠をするのであれば、事前に収入確認資料を用意してから、アコムに増額・増枠の依頼・申請をするようにして下さい。

最低半年は待つこと

自分からアコムに対して増額・増枠を申請する場合も、最低でも半年は待つようにしましょう。というのは、下のような理由からです。

• 半年ごとに途上与信をすることが多い
• そもそも、一般常識で考えて、半年未満での増額・増枠はおかしい

つまり、キャッシング・カードローンの業界の「システム的な理由」と「一般的な感覚」という理由ですね。後者については、別に根拠があるわけではありませんが、普通に考えて「まだ半年もしていないのに、いきなり最高限度額のアップを要求する」というのは、違和感があるでしょう。

半年で収入が劇的に増えることなどありませんし、仮にあっても「そのように急激に増えた収入は、落ちるのも早い」というのが一般常識です。（これはお金・収入に限った話ではなく、急激に変化したものは、元に戻るのも早いですし、反動もあるものです）

そして、前者については、ほとんどの銀行カードローン・消費者金融が「半年か1年」というスパンで、途上与信という名前の「見直し審査」をしています。これは序盤にも書いた通りです。

アコムとしてはすべての利用者に対して「全員統一で、半年か一年後」というタイミングで増額・増枠をしたいでしょう。自分から申請してきた申込者に対しては別ですが、そうでない場合は、基本的に「一括で」するはずです。

また、申し込んで来る利用者についても、やはり上に書いたような理由で「せめて半年は待ってくれないと、信用できない」と、アコムの側も思うはずです。仮に完済していたとしても、「信用させて、最高限度額を増額・増枠して、たくさんキャッシングをした後、借り逃げする」という方法かも知れない…という疑念が湧きます。（実際、このような借り逃げの方法は反社会勢力や暴力団がよく使うものです）

ということで、最低でも半年間は待機していなければ、アコムでもその他のキャッシングブランドでも、融資枠を増やすのは難しい…という風に考えて下さい。特にまだ最初にキャッシングした分を完済していないという方は、まずはそれを完済することからと言えます。（そうでなければいつまでも完済できずに、借金だけが増えていくパターンになってしまいます。）

「果報は寝て待て」ではありませんが、キャッシング・カードローンの増額・増枠に限らず「自分の力でコントロールできないもので、特に期間が決まっているものについては、おとなしく期間を待つ」ということが大事かと思います。

（歳をとればとるほど、こうして待つことが得意になっていくんですけどね。キャッシングでは、特にアコムの場合69才までという年齢制限があるので、あまり年を取り過ぎては借りられなくなってしまう、キャッシングできなくなってしまうわけですが）

アコムは最短当日借入もできる

これはもうキャッシング・カードローン・消費者金融の情報を日常生活の中で集めているような人にとっては「1＋1＝2」とか「地球は丸い」とか「人間は食べなければ死ぬ」というのと同じくらいの借り入れに関する常識かも知れませんが、何はともあれ、アコムでも他のキャッシングブランドや銀行カードローンと同様、最短当日キャッシングや最短即日審査が可能というシステム・体制になっています。

つまり「今すぐお金を借りたい」「大至急借り入れ（借金）をしたい」「今日中にお金を借りてこないとヤバイ」「その日中に資金調達をしたい」というような局面・シチュエーションに置かれていたり、緊急のニーズを持っているという方にとっても、アコムは非常に利便性が高く、利用価値がある…ということですね。

このように「最短当日キャッシングができる」というのは、前述の通り、大手の銀行カードローン・消費者金融の世界では「もはや常識」となりつつあります。ただ、その中でもアコムの最短当日融資のシステムは特に群を抜いて優秀です。ここでは、アコムの最短即日キャッシングのシステムやサービスが、どのように充実しているのか、その内容を追っていきましょう。

プロミスと並んで、最短当日キャッシングがしやすい

大手の消費者金融といえば、アコム以外では「プロミス・SMBCモビット・アイフル・ノーローン」ですが、この中ではアコムとプロミスが、最短当日借入をしやすいツートップという評価を、インターネット上の口コミ・評判で良くされています。

現実には、何らかの格付機関などでそう評価されたということではないので、断言はできないのですが、確かに最短当日審査や最短当日融資に関するシステムを物理的に観察する限り、「アコム・プロミスが、一番最短当日キャッシングをしやすいサービスが整備されている」というインターネット上の評判・体験談は、間違いではありません。

そのように言える理由はプロミス・アコムは、平日でも土曜日・日曜日・祝日でも毎日22時（夜10時）まで最短即日審査に対応している（ただし、店舗・状況・条件によっては変わることも）ということです。これでどうして「ツートップで最短当日キャッシングで有利」と言えるのかというと、「その他の大手の消費者金融は、SMBCモビットでもアイフルでもノーローンでも、21時（夜9時）まで」という時間設定になっているわけですね。「受付時間が短い」ということです。

「1時間だけか」と思われるかも知れませんし、そう思えるくらい、お金に関しても常に余裕がある人生・ライフスタイルが一番であるということは間違いありません。しかし、最短当日借入をしたいという利用者・消費者・申込者の方々は、当然「今すぐお金が必要」という状況・シチュエーションに直面しているわけですね。特に自営業・個人事業主の方々で当座預金から手形の振り出しなどをしている方々の場合は「今日中に入金ができなければ、不渡りを出さなければいけない」という風なケースもあるのです。

法人経営者・会社代表者の方々であれば、これが何を意味するかわかるでしょうが、不渡りは「2回出すと、ほぼ倒産」となります。また「1回でも、ほとんどの会社・事業所は、事実上の倒産に追い込まれる」ということが多いです。その噂・評判が取引先にも流れてしまうので、そこで取引をすべて打ち切られてしまう…ということですね。

というように、たった1時間であっても最短即日キャッシングを希望する人にとっては、「少しでも最短当日審査の受付時間が長い」方がいいのです。その点で、平日だろうと土曜日・日曜日・祝日だろうと、週末・休日だろうと、「毎日22時（夜10時）まで」というスケジュール（繰り返しますが、変動もあります）という条件で最短当日審査をしてくれるアコムとプロミスは、最短当日キャッシングの世界で特に役に立つ、ありがたいサービスを提供しているということなのです。

審査通過率ではプロミスより上？

上の「最短当日審査の受付時間」という視点のみにフォーカスすると、アコムでもプロミスでもどちらでもいい、どっちでも最短当日キャッシングがしやすい…ということになります。そこで別の観点・角度からも見てみると「審査通過率」という指標が登場します。

これは文字通り「どのくらい審査に申し込みやすいか」「審査に申し込みすると、どのくらいの割合で通過できるのか」という割合です。アコムは公式ホームページのマンスリーレポート・月次データという資料（IR資料・投資家向け資料）で審査通過率を公表していて、大体45％前後となっています。

正確には審査通過率という名前ではなく「新規契約率」などの呼び名で、投資家の方々に向けて「今月は、このくらいの割合で新規の利用者の方々が集まって下さいました」ということを説明するものです。何はともあれ、お金を借りる側、キャッシングをする側からしたら、これが事実上の「審査通過率」となります。

そして、この審査通過率は毎月かなり変動があるものの、アコムの場合はトータルで大体45％前後になっているんですね。これはアイフルと大体同じで、アコム・アイフルで大手の消費者金融の1位・2位を争う…と言われています。

（もちろん、あまり公表すると、反社会勢力の不正申し込みなどに利用されて、社会全体のマイナスになることがあるので、むしろ公表しない方が社会全体にとって良いという部分もあります。アコム・アイフルの場合は、東証1部上場企業で、しかもキャッシングブランドが一つしかないということで、公表せざるを得ないのですが）

何はともあれ、このような状況なので、アイフル・アコムの審査通過率はわかりますが、SMBCモビット・プロミスの審査通過率はわかりません。なので、正確な比較はできないのですが、インターネット上の評判・体験談を見る限り、アコムの審査通過率の方が、プロミスよりは高いと推定できます。

これは別にいいとも悪いとも言えません。というのは、大学受験などと同じで、審査が厳しくて良質なユーザーだけが集まった方が、貸し倒れコストがなく、低金利になるというメリットがあるからです。実際、プロミスはアコムより低金利ですし、無利息キャッシングのサービスも「ポイントを貯めることで何度でも」使える（ただしメールアドレス・WEB明細利用の登録が必要になっています。）などのメリットがあります。

また、「おとくらぶ」という高級ホテル・高級レストランなどが優待価格で利用できるサービスもあり「もはやクレジットカードに近い」という口コミ・評判もあるのが、プロミスです。このようにアコムよりプロミスの方が利用者のメリットが多くあるのは「審査が厳しいから」と考えていいでしょう。

ということを考えると、審査通過率が高い低い、どちらがいいかはわかりません。「急ぎでお金を借りたい」「今すぐお金が必要」という人にとっては「いや、優待価格とかどうでもいいから。高級レストラン行くお金なんてないし」となるでしょう。そうした方の場合は、審査に通る可能性が少しでも高いアコムの方が、メリットがあるといえます。要は「それぞれに、一長一短がある」ということですね。（世の中のすべてにおいて言えることですが）

むじんくんでカード発行ができる

アコムの最短当日キャッシングのメリット・長所・利点として「むじんくん」でローンカードの発行が可能である…という点が指摘できます。むじんくんは1993年の登場以来、自動契約機・無人契約機の代名詞のようになっているので、知っている人が多いでしょう。（むしろ、ローン契約機とかローン申込機、あるいは自動契約機という名前は知らなくても、むじんくんという名前だけ知っている…という人も多いかも知れません）

利用者・申込者にとってどのようなメリット・長所・利点があるのかというと、銀行振込ができない土曜日・日曜日・祝日・夜間などの日時でも、ローンカードの発行をして提携コンビニATM・提携銀行ATM、アコムの専用ATMから借り入れができるということです。

銀行振込というサービス・システムを利用できない、経由できないということは、「ATMから借りる」しかないわけです。「有人店舗の窓口から借りる」という方法もありますが、銀行が閉まっている土曜日・日曜日・祝日・夜間であれば、アコムの有人店舗も当然終業しています。

ということで、物理的・理論的に考えても、週末・休日や土曜日・日曜日・祝日・夜間に最短当日キャッシングをしようと思うと「ATMから借りる」しかないという結論になるわけですね。そしてATMを稼働させるためには、銀行預金のキャッシュカードと同様に、何らかのカードが必要ということなのです。そして、それがアコムなどのキャッシングの場合はローンカードになるわけですね。その発行を無人契約機・自動契約機でできるので、「週末・休日土曜日・日曜日・祝日・夜間でも最短即日キャッシングができる体制になっている」ということなのです。

（土曜日・日曜日・祝日・週末・休日だけではなく、夜間でも同じです。22時までですね。状況・条件によって時間は多少異なりますが）

アコムの最高限度額

アコムの公式ページを見ると、この記事の執筆時点では、最大限度額（最高極度額）は800万円となっています。ただ、ここで注意書きするまでもないことですが、これはあくまで「理論上の最高借入枠」であって「アコムで審査を通過したら、誰でも、どの申込者でも800万円借り入れできる」ということではありません。当然ですが、800万円などという超高額の最高与信枠をもらえる人など、日本全国でもほんの一握りしかいません。

（経済力や年収・月収から言って借入可能という人は確かにいますが、800万円の最高限度額をもらえるような人は、そもそもアコムなどの大手の消費者金融を利用しません。利用したとしても、三井住友カード ゴールドローンなどの超低金利のキャッシングサービスです）

ということで、この「800万円」というアコムの「理論上の最高借入枠」というのは、ほとんどの人の利用者にとってはあまり関係ないのですが、とりあえずアコムの資金力を示す、信頼度を測る最高限度額である…とは言えるでしょう。さすがに、何十年も東証1部上場企業として活躍しているだけあります。

SMBCモビットと並んで、消費者金融でトップ

アコムのこの「800万円」という最高与信枠・最高借入可能金額は、大手の消費者金融の中では一番の高額となっています。つまり、自分の信用度・クレジットスコアに自信があって、とにかく高額キャッシングをしたいという人は、大手の消費者金融の中であればSMBCモビットかアコムのどちらかがいいということですね。

ちなみに、他のキャッシングブランドでは、プロミス・アイフルが500万円、ノーローンが300万円という最高極度額になっています。言うまでもありませんが、これらの最高与信枠でも、十分な高額借入が可能といえます。というより、これらの最高与信枠まで借りられる人だけでも、ほとんどいないでしょう。

というのは、僅少でもカードローンの知識がある人だったら、すぐにピンときたでしょうが、消費者金融やキャッシングの世界には、貸金業法の「総量規制」というルールがあり、年収の3分の1までしか借り入れができないというルール・システムになっているということです。つまり、ここまで書いてきたノーローン・アコム・アイフル・SMBCモビット・プロミスの最高限度額まで借りようとすると、それぞれ下のような年収が必要になるわけですね。

• アコム…2400万円
• プロミス…1500万円
• ノーローン…900万円
• アイフル…1500万円
• SMBCモビット…2400万円

もはや笑うしかない高額所得です。年収2400万円を稼げるサラリーマン・会社員・OL・公務員など、ほとんどいないでしょう。もちろん、パート・アルバイト・フリーターでは逆立ちしても無理です。ノーローンの「900万円」すら、ほとんどのサラリーマン・OLは、正社員でも契約社員でも満たせないはずです。（案外、社外から派遣されている取締役などの方が、稼げると思います。これを派遣社員というかはわかりませんが）

何はともあれ、アコムの「800万円」という最高限度額・限度枠はすごいのですが、「ほとんどの人にとっては、そもそもすべての消費者金融・銀行カードローンの最大限度額が、あまり意味がない」ということを理解して下さい。

（繰り返し書きますが、一般的な利用者・申込者にとっては無意味であるものの、このような高額所得者の借り入れの資金需要にも対応できるという点で、アコムが信頼できるキャッシングブランドである、消費者金融であるということは証明できるわけです。そのようなデータとして活用するのであれば、このような情報には意味があります）

どんなに増額しても100万円

「いきなり800万円は無理でも、徐々に増額・増枠されていったら、いつか自分の借入可能金額も800万円は無理でも、500万円くらいにはなるのでは…」と甘い期待を抱く人もいるかも知れません。夢を見ることはいいことですが、率直に言って、これは不可能です。アコムなどの大手の消費者金融で設定してもらえる最高借入枠は、どれだけ増額されても100万円程度が限度…という風に考えて下さい。

この理由を箇条書きすると、下のようになります。（ただ、これは当然アコムなどのキャッシングブランドが公式のアナウンスしているわけではなく、私の推測です。あるいはインターネット上の口コミ・評判で言われていることです。そうした前提に立って読んで下さい。）

• キャッシングを利用する人の平均年収は、大体100万円～300万円である
• そのため、特にお金がある顧客層でも、総量規制のルールからして、100万円が限界
• 一つの消費者金融から、100万円以上借りる人は、年収が多いとしても経済的に何か問題がある

このような理由です。日本人の平均年収は大体450万円と言われますが、キャッシングを利用する方々は、専業主婦や、パート・アルバイト・フリーター・学生・年金生活者（年金受給者）などの方々が混ざるので、利用者の平均年収はかなり低くなるわけですね。年収300万円あったらいい方なのです。

ということは、先程書いた総量規制の「年収の3分の1まで」というボーダーラインを考えたら、もう「100万円で限界の最高借入枠」ということなんですね。仮にアコムが「もっとこの利用者の方に、融資して差し上げよう」と思ったとしても、金融庁の規制によってできないわけです。

また、そもそも仮にその人の年収が500万円とか1000万円だったとしても、あなたがアコムの社員さん・スタッフさんだったらどう思うでしょうか。「おかしい」と思うでしょう。

「確かに、この人は十分な年収・月収がある。収入確認資料も本物だ。しかし、何でそんなにキャッシング・借り入れをしようとしているのか？」ということですね。なまじ収入が多い高額所得者なだけに「何で、それだけの収入があって、そんなにお金に困っているのか」ということです。

これについては、アイフルのトップセールスマンだった、笠虎崇氏の著書などで、たとえば下のようなパターンの利用者がいる…ということがわかります。

• 女性絡みでお金が必要になっている（愛人に貢いだり、トラブルで慰謝料を払う）
• 離婚絡みでお金に困っている（愛人などが関係ない普通の離婚でも、慰謝料が必要になる）
• 投資で失敗している（エリートほど意外と騙されやすい）
• 身の丈に合わない贅沢をしている（年収1000万円の自分を富裕層と勘違いしている）

などなど。まだいろいろなパターンがありますが、何となく「年収1000万円あたりの人にありがち」という失敗によって、このような高額所得者の方々でも、アコムなどの大手の消費者金融を利用することは、確かにあるわけですね。

何にしても、たとえ高収入・高年収の人とは言え、キャッシングを利用するというのはこういう「まずい状況」なのです。下手すると「年収300万円で堅実な人の方が、よほど信用できる」という可能性があります。なので、たとえ年収1000万円の高額所得者であっても、やはりアコムでもどこでも、100万円以上のキャッシング枠・最高与信枠を設定してもらうというのは難しいわけですね。

一般的な最大融資枠はいくらになるのか？

では具体的に、一般的な申込者・利用者の場合は、アコムから決定してもらえる最高借入枠はどのくらいの金額になるのか。いくらまでアコムで借りることができるのか。これはとりあえず「10万円～50万円」という風に思って下さい。（大体の目安ですが）

まず、「10万円以下」ということは基本的にありません。多くの人が利用する大手の消費者金融・銀行カードローンのようなサービスは、全体の利用者の利益を考えると、あまりにも小さい金額の小口キャッシングには、対応できないということです。審査や引き落としなどにもコストがかかるので「最低でも、10万円くらいの最高限度額は設定しないといけない」ということですね。（もちろん最大融資枠が10万円になったからといって、10万円借りなければいけないということではありません。10万円の最高与信枠でも、1000円だけ借りるということも可能です。）

ということで、一番少額の最高与信枠が10万円というのはほぼ確定しています。そして、次に多いパターンが大体20万円・30万円です。これも納得が行くでしょう。「サラリーマンの1ヶ月分のお給料」ということで、わかりやすいですからね。（1ヶ月タダ働きと考えれば、20万円・30万円でも十分な高額借入ということは、誰もがわかると思います。）

40万円になることは、あまりありません。縁起が悪いからです。「40万円を通り越して、50万円になる」ということの方が多いと思って下さい。

もっとも、50万円は初めてのキャッシングとしては、かなり高額融資の部類に入ります。というのは、50万円以上は、貸金業法第13条1の3項1のルールによって収入確認資料・所得確認資料の提出が必要になるので、ここからが法的な「高額キャッシング」のラインになるということです。金融庁が公式に、ここで一本の線を引いている…ということですね。

なので、最初のキャッシングで50万円まで最大融資枠を決めてもらえるという人は、少数派となっています。正社員としてある程度の勤続年数がある会社員・OL・公務員などはもらいやすいですが、パート・アルバイト・フリーターの方々などは、いきなり50万円はかなり難しいと思って下さい。まして学生では絶対と言ってもいいくらい無理です。

（学生で高額所得を得ている人というのは主に起業家なので、これはこれで不安定ですしね）

ということで、結論を書くと「アコムの最高限度額として、一番多いパターンは30万円あたり」ということです。アルバイト・パートなどの非正規雇用の方々でも、勤続年数や職業の安定性などが良好で、クレジットヒストリーにも特に問題ないということであれば、このくらいのそこそこの高額借入はできるでしょう。

アコムの最短当日借入・限度額、まとめ

以上、増額・増枠のやり方なども含めて、アコムでの最短当日キャッシングや、他の銀行カードローン・消費者金融の最短当日借入との比較、最大融資枠の決定方法に関する知識…などを総合的に網羅してきました。特に増額・増枠のやり方や決まり方については、他のキャッシングブランドでも共通する内容なので、高額借入を希望している人にとっては、参考になる情報かと思います。

以下、この記事で記載してきた内容を、箇条書きでダイジェストにしてまとめていきます。

• アコムでは借入限度額の増額・増枠もできる
• 半年か1年に一度の途上与信によってすることが多い
• 自分から申請・リクエストすることも可能
• アコムの会員ページか、電話番号から依頼する
• 一定の信用度（クレジットスコア）がなければ増額・増枠はできない
• アコムでの最初の与信枠は、10万円～50万円程度がほとんど
• アコムの最高限度額は800万円だが、普通の人には無関係
• どんなに増額・増枠されたとしても、100万円程度が目安
• ↑（そもそも、それ以上借りるべきではない）

上記のような内容を、本記事では紹介してきました。今すぐお金が必要という申込者の方々や、大至急キャッシングをしたいというお金に困っている方なども、アコムの最短当日借入のシステムであれば、問題なくそのピンチを乗り切ることができます。（審査に通ればですが）

また、高額所得者でクレジットスコア（信用度）が高く、大口キャッシングが可能という方にとっても、SMBCモビットとアコムは一番有利なキャッシングブランドなので、この点でもおすすめできると言えるでしょう。